新手投資》投資工具百百種,為什麼要選基金?

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看完上一篇為什麼要投資後,已經知道投資的意義,但是要如何開始投資呢?投資工具有那麼多種,哪一個會比較好?這篇文章整理了你心中可能出現的幾種投資工具,再將基金與常見的投資台灣個股做比較,並且說明為什麼基金可能是比較適合你的選擇。

 

台灣常見的投資工具

 

基金是什麼?

 

基金是什麼?

 

基金就是一群人各自拿出錢放進集合帳戶,透過投資人所信賴的基金經理人、策略或機制,買進一大包資產的投資工具。這一包資產可能包含貨幣、債券、股票或實體資產(像房地產、廠房等等),所以不同基金的風險可以很低、也可以很高。

 

為了達成這樣的受託流程,基金的發行公司與管理人會從受託總資產中收取費用,來支付行政費用、交易費用、經理人與研究費用等等的,每年大約收取0.5% ~2.5% 不等。

 

基金包含各類資產,風險報酬也有所不同

 

基金投資的好處

 

1. 進入門檻低:基金公司會僱用專家來挑選標的,省去自己做研究的時間,只要決定想投資的方向,並學會挑基金的方法,就可以懶人投資,不用去管買、賣點和緊盯個股新聞。

 

2. 起投金額低:因為集合了群眾的錢,所以每個人的最低投資額就降低了,3 千元就可以開始投資,不用再等存到頭期款才能投資房地產,也有機會參與平常只開放給機構法人投資的標的。

 

3. 多種資產一次管理:基金可以投資的範圍很廣,而且選擇很多(目前台灣核備可銷售的基金有2,212檔(主級別,截至2020/2/13)),你一定可以從中挑選到想要的標的,並且只需要透過一個基金帳戶,輕鬆管理台股、美股、債券、房地產、主題投資等等的不同標的。

 

4. 方便管理現金流:這點好處常被忽略。透過投資個股領到的息通常不固定,而且每年、季才會拿到,基金則有許多配息方式,你可以選擇每月配息或配息固定的基金。

 

基金與投資台灣個股的比較

 

基金是分散投資的最佳選擇

 

整體投資市場是由許多單一的公司所共同組成,每間公司會面臨不同的獨特風險,像員工罷工、供應鏈出問題、法規調整等,而這些風險通常難被預測,而且影響甚大,好在當持有的證券數越多,單一公司風險對投資組合的衝擊越小。當每個單一風險小到可以被忽略的時候,投資人就僅剩下面對整體市場的風險,如景氣好壞、市場投資情緒等。

 

那要多分散比較好呢?根據研究,當一個投資組合持有彼此相關性低的證券超過30檔的時候,幾乎可以降低大部分的非整體市場風險。然而,想靠自己去管理超過30檔的證券其實不容易,但是基金通常持有超過數十檔至上千檔的證券,這時選擇基金就是非常好分散風險的選擇。

 

持有的證券數目與非整體市場風險的關係成反比

 

 

鉅亨投資重點摘要

投資工具百百種,基金最廣也最容易上手

 

投資工具並沒有所謂的好壞,而是因應不同的財務理財需求有比較適合的工具。保障型的保險可以分散人身、財務風險,而儲蓄型保險可以保本,但流動性、報酬率很低。其它像是個股、房地產、期貨等等的工具,雖然可能能帶來不錯的報酬,但風險較集中,如果要做到足夠分散又不增加管理的難度,基金是大部分人開啟投資的好選擇。

 

 

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