基金開箱文》鉅亨好日子來了,退休專案大車拼

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最近退休議題在台灣慢慢發酵,越來越多人開始意識到自主規劃退休金的重要性,為了幫助投資人做退休規劃,鉅亨買基金也在8月底推出了退休專案「鉅亨好日子」,這專案與其他平台的退休方案有什麼不同和特別之處呢?

 

1.退休專案理念比一比

大家也許都有跟風投資某一檔「其他人都說好」的基金,但最後卻慘賠的經驗。這告訴我們把退休希望單押在一檔基金上是很危險的(即使是宣稱分散投資的基金,也會有投資管理風格過於集中的問題),比較好的做法是透過多檔基金建構低波動的退休組合。

而鉅亨好日子特別之處在於幫助投資人建立起「有資產配置觀念的投資組合」,相較於其他機構主打靠單一基金完成退休規劃,鉅亨好日子將正確的資產配置觀念結合在專案規則中,真正的幫助投資人做好退休規劃。

雖然這樣的做法同時提高了門檻(一次性單筆最低5萬元,定期定額每個月5,000元),可是之前文章(不敢想退休?兩張表檢查能不能樂退)裡就有提到,這樣的金額還遠遠不及可以過上基本方案的退休生活,因此一定的門檻反而更能鼓勵你開始採取行動。

 

 

2.退休專案產品核心比一比:基金選擇最多、投機機制最彈性

不論是做退休還是其他財務規劃,這些專案最終的目的應該是要能改善投資人目前面臨的問題,而投資人最需要被解決的重點不外乎以下幾點:
 

 

 

退休專案比較表_產品篇

 

鉅亨好日子的退休專案一次解決了這三個問題,除了是業界首創在投資機制裡就先設定了資產種類和比重建議外,也精選了多個具代表性的明星基金,減少投資人投入研究的時間。

而且,鉅亨好日子精選出來的基金,都是成立超過5年的明星基金,不僅許多都是大家有聽過的,也有足夠的歷史資訊可以查詢。

最後,相較於其他平台多僅提供定期定額的投資機制,鉅亨好日子則提供了單筆加定期定額的1+1投資機制,而且優惠期間內單筆加碼都享有0手續費,交易幣別不僅限於台幣,也包含了美元,提供了更大的投資彈性。

 

3. 退休專案費用比一比:需要中斷計畫也不怕

投資產生的相關成本與長期績效表現息息相關,因此退休專案大多主打0手續費的優惠,這樣較低的成本就讓投資人先立於不敗之地了。要能在傳統的通路拿到這麼低的申購手續費,是非常困難的。

除了單筆加定期定額的0手續費,鉅亨好日子不僅沒有收取每年的保管費,也沒有針對買回(或稱贖回)有任何費用規定。雖然退休規劃需要長期且持續投入,但如果中途發生意外導致需要中斷投資計畫,卻被「酌收費用」其實會帶來不少心理壓力,而鉅亨好日子是目前唯一沒有相關懲罰條款的退休專案。

 

退休專案比較表_費用篇

 

 

鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

 

真正做好退休規劃的資產配置,選鉅亨好日子

 

你也想加入為退休做準備的行列了嗎?未來的路還很長,要為自己多留一點彈性,選擇彈性最大的鉅亨好日子,不僅幫你省下費用,還幫你把資產配置和代表基金都選好了,下一篇文章將分享鉅亨好日子的明星基金是如何篩選的。

 

 

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