路博邁觀點》活用基金投資工具,讓退休金準備更Easy!

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盡早做好退休金準備已經是全民重要課題,如何選擇適合的工具也是一門學問,根據調查及專家指出,共同基金是最受歡迎的理財工具,主要原因包括:將資金交給專家管理更安心、有效實現多元化配置、及風險分散等。

 

然而,台灣共同基金市場數量眾多,截至2019年6月底止,境內加上境外總計約有2,000檔基金,建議投資人在篩選上,除了可以先依據個人目標退休年齡所適合的資產配置,來選擇特定類型的基金外,更關鍵的是,需要掌握正確觀念及靈活運用基金投資工具,讓你在退休金準備這條路上更輕鬆,相信路博邁能以80年的投資智慧,18歲的創新活力,與投資人一起打造樂退人生!

 

關鍵投資工具:收益型基金,打造每月現金流

很多人講到退休生活,都是充滿期待和憧憬,因為退休是夢想實踐的開始,像是出國旅遊、享受美食、完成年輕時的興趣等等,但是很現實的,在夢想的面前都需要財力的支援。然而,在考量通膨及基本開銷後,光靠存款是不夠的,你還需要足夠的、且穩定的現金流來因應退休後的生活,才能距離夢想更近一步。

 

想安心退休,投資具有足夠且穩定現金流的基金相當重要

 

舉例來說,以國內人力銀行調查顯示,上班族認為,平均至少要有1,617萬元新台幣儲蓄才敢退休,而且普遍希望55歲就能退休,那麼,到了80歲平均壽命,每個月的可支配金額大約是新台幣53,900元,若假設最低工資23K是生活基本開銷,每個月可以花的錢只剩下約3萬元,試想一下,這個金額要去支撐我們所謂的夢想應該是不太夠用;但是,如果你能夠在退休初期或是即將步入退休,將一半的存款投入至具有高年化配息率的債券型基金,現金流將會有很大的變化。假設投入年化7%配息率的產品,每個月的可支配所得將從新台幣53,900元增加到101,063元,假設投入年化10%配息率的產品,則每個月的可支配所得將從新台幣53,900元增加到121,275元。

簡單來說,即便在扣掉通膨影響及基本開銷後,你的可支配金額將大幅提高,相信距離夢想又能更進一步。所以我們建議,即將步入退休或是已經退休的投資人,可以將一部分的資產配置到具有穩定配息的債券型基金商品,進行長期投資;當然,不只是退休族,年輕人也可以考慮這樣的投資工具,每個月替自己多賺一份薪水(配息收入)。

 

關鍵投資工具:主動式管理,創造投資價值

所謂的主動式管理基金,主要是透過基金經理人的投資專業以及操作經驗,主動去挑選投資標的以及主動進行產業配置,長期來看,主動式基金可以為投資人帶來很多好處,其中最明顯的就是更高的報酬率。

如下圖,根據統計,排名在前四分之三的美股主動式基金,在過去20年的平均累積報酬率高達351%,大幅優於指數;當我們再把投資範圍拉大到全球股市,也有一樣的效果,這顯示主動選股長期下來確實能創造優異的投資價值。

 

主動式管理基金長期績效更佳

 

這樣的投資結果主要歸因於在瞬息萬變的股票市場,主動式管理、靈活配置及由下而上的選股所帶來的好處。路博邁美國多元企業機會基金就是一個很好的例子,結合三大投資主軸:

透過上述攻守兼備的策略來優化投資報酬並降低景氣循環風險,並且彈性掌握個別產業,以及大型股至微型股的投資機會;如此靈活的操作,能夠快速進行調整以抓住市場的題材變化,這些都是被動式操作較難達到的目標。

 

路博邁美國多元企業機會基金:靈活彈性配置,掌握多元投資機會

 

「馬上做、持續做」:立刻著手規劃才能輕鬆打造樂退人生

路博邁呼籲大家,在退休金投資規劃上應該要「馬上做、持續做」,建議投資人每月都能提撥一定的金額做為退休資金,除可善用勞退6%員工自提外,如果想多追求收益機會,可以再加上個人投資,並找對方法、運用好的投資工具,讓自己的退休準備馬拉松更輕鬆!

最後,建議投資人可以先設定一個目標退休年齡,隨著這個時間的變化,你的資產配置重點也會有所不同,基本上從初踏入職場一直到退休晚期,應該要從積極的股票型策略慢慢轉變到偏穩健保守的配息型債券,讓你在每一個階段都做好退休規劃。

 

依據各階段退休需求打造訂製投資組合

路博邁推薦:債券型基金歷史配息紀錄

 

路博邁退休精選基金

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路博邁投資基金 - NB高收益債券基金T月配息類股(美元)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金) 申購
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本基金經金管會核准,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用及投資風險等已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至境外基金資訊觀測站或本公司網站www.nb.com/taiwan查詢。

由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故高收益債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人。投資人投資高收益債券基金不宜占其投資組合過高之比重。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。高收益債券基金主要係投資於非投資等級之高風險債券,適合能承受高風險之非保守型投資人。

任何投資,都有其風險存在。投資高收益債券也有可能會遇到信用、利差及匯率風險等,投資人要視自身的風險屬性,做適合自己的資產配置。

NB新興市場本地貨幣債券基金 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息可能為本金) 採用風險值法衡量市場風險,其相對風險值不得超過參考指標風險值之2 倍,可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。本基金投資於新興市場國家之債務證券可能未經各信用評等機構評等或為較低之評等。除一般新興市場國家風險外,投資於新興市場債券,相較於已開發國家債券,投資人可能遭受更大的本金與利息損失之風險,且對於發行人支付利息及償付本金之能力可能被視為具有高度投機性。

基金的配息及相關費用可能由基金的收益或本金中支付,任何涉及由本金支出的部分,進而將會導致原始投資金額減損,基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,亦不保證每單位配息的穩定性或一定配息;基金淨值可能因市場因素而上下波動。

投資於以外幣計價的基金,或要承擔匯率波動的風險,投資人申購或有遞延銷售手續費類股於贖回時才收取手續費用,且贖回手續費會依照投資時間逐年遞減,有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站中查詢。

本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

有關基金由本金支付配息之配息組成項目表已揭露於本公司網站 www.nb.com/taiwan

或有遞延銷售手續費: B類股為 4%;E類 股為 3%;C2類 股為 2%; I、T 及U 類股則無; 詳細資訊,請參閱公開說明書中譯本「費用與開支」章節「或有遞延銷售手續費」相關說明。

就申購手續費屬後收型之B、E及C2類股手續費雖可遞延收取,惟每年仍需支付1%的分銷費,可能造成實際負擔費用增加。分銷費用將每日累計並於曆月結束時按月後付其數額。分銷費為每年基金淨資產價值之1%。

投資人希望於其投資時支付銷售費用者得考量前收手續費類股(例如T類股)。投資人希望較晚支付銷售費用者得考量CDSC類股(例如B、E及C2類股)。儘管CDSC會隨著時間經過而降低 (如投資人須知及公開說明書所載),分銷費用(目前收取每年基金資產淨值1%)則會持續地向相關類股收取。詳細資訊,請參閱投資人須知及公開說明書。

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