最佳建議》別人「定期定額」兩位數報酬率…是怎麼辦到的?

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《摩根觀點》定期定額完勝全攻略-最佳建議

 

只要避開「定期定額」常見地雷(重點請看此),是否就可穩賺不賠?甚至可像報章媒體所報導的..輕鬆滾出兩位數以上傲人報酬,然後就可提早退休、輕鬆買房、環遊世界......?

 

當然,說投資「穩賺不賠」是不行的,但仰賴「定期定額」來替大家實現人生夢想,卻是非常可行的,只要能選檔適合「定期定額」的好基金,然後跟她談場長長久久的戀愛。

 

簡單來分析,其實最適合「定期定額」的好基金,首推這三大類市場:

 

 

1. 長線趨勢看好之個別產業型市場

產業型基金諸如天然資源、高科技、房地產、公共事業、生技健康護理等都屬這類,這類基金的個性鮮明、波動劇烈,對單筆投資者而言,如果沒有拿捏好進出場時點,很有可能鎩羽而歸,但如透過「定期定額」布局,反而可以將「平均成本」的功效放大,當然前提是要這產業的前景看好才行。

 

【歷史實例】

如以「天然資源」產業為例,根據歷史經驗,該產業指數表現果真上沖下洗、喜怒無常。假使我們進場後就不幸碰到市場走跌,單筆投資績效一蹋糊塗,但定期定額反倒在第二年之後就創造不錯佳績,而且第三年績效甚至可高達 60%。

 

長線看好產業,以天然氣為例-摩根觀點:定期定額完勝全攻略

*資料來源:Lipper,資料日期:2006.12.31 - 2018.11.27/美元計算/以 EMIX 全球礦業指數為例,每月月底最後一個交易日定期定額投資 100 美元為固定金額,扣款起始日期為 2008.10.31,投資 1 年(2009.10.31)、2 年(2010.10.31)、3 年(2011.10.31)計算而得之歷史累積報酬。另截至 2018.10.31,以原幣美元計算 EMIX 全球礦業指數過去 1、2、3 年定期定額美元累積報酬率為 -8%、-1%、16%。以上指數報酬率為過去年度表現之舉例說明,非基金報酬率之預測,惟投資人無法直接投資以上提及指數。定期定額累積報酬、累積投資成果(本利和)計算方式採投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

 

 

2. 長線趨勢看好之單一國家市場

單一國家市場基金可供的選擇更多,大家最熟悉的不外乎中國、台灣、南韓、印度、美國...。單一國家市場同樣也擁有「活潑」的個性,隨便一個政策或經濟數據公布、疫情延燒或受控,就可能造成市場大跌或急漲。選中一個長線看好的市場持續布局,在短線大跌時便宜買進更多資產,亦是為定期定額締造佳績的好辦法。

 

【歷史實例】

以「中國市場」為例,我們同樣選在市場相對高點處進場,同樣的,當單筆投資績效還慘兮兮尚未回神之際,定期定額在持續扣款第二年之後便已由負轉正,並創造至少二位數以上報酬。

 

長線看好國家,以中國為例-摩根觀點:定期定額完勝全攻略

*資料來源:Lipper,資料日期:2006.12.31 - 2018.11.27/美元計算/以 MSCI 中國指數為例,每月月底最後一個交易日定期定額投資 100 美元為固定金額,扣款起始日期為 2008.10.31,投資 1 年(2009.10.31)、2 年(2010.10.31)、3 年(2011.10.31)計算而得之歷史累積報酬。另截至 2018.10.31,以原幣美元計算 MSCI 中國指數過去 1、2、3 年定期定額美元累積報酬率為 -18%、-7%、5%。以上指數報酬率為過去年度表現之舉例說明,非基金報酬率之預測,惟投資人無法直接投資以上提及指數。定期定額累積報酬、累積投資成果(本利和)計算方式採投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

 

 

3. 長線趨勢看好之新興市場

新興市場基金因為屬於區域型產品,波動風險相對單一國家基金較低,但同時保有活潑特質,且放長線來看,其成長性也較成熟市場勝出許多,因此,也是非常適合定期定額的基金類型。

 

【歷史實例】

以「新興市場」為例,我們同樣能看到定期定額逆轉勝的功力,續扣第二年可能績效還無法轉正,但到第三年便已締造不錯佳績了。

 

長線看好新興市場,以整體新興市場為例-摩根觀點:定期定額完勝全攻略

*資料來源:Lipper,資料日期:2006.12.31 - 2018.11.27/美元計算以 MSCI 新興市場指數為例,每月月底最後一個交易日定期定額投資 100 美元為固定金額,扣款起始日期為 2008.10.31,投資 1 年(2009.10.31)、2 年(2010.10.31)、3 年(2011.10.31)計算而得之歷史累積報酬。另截至 2018.10.31,以原幣美元計算 MSCI 新興市場指數過去 1、2、3 年定期定額美元累積報酬率為 -13%、-6%、3%。以上指數報酬率為過去年度表現之舉例說明,非基金報酬率之預測,惟投資人無法直接投資以上提及指數。定期定額累積報酬、累積投資成果(本利和)計算方式採投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

 

 

最後再次溫馨提醒,想選出能締造亮麗成績的「定期定額」基金,請務必謹守下述三大原則:

一、投資標的波幅要夠大(通常這類基金的單筆進場時點也較難掌握,所以還是定期定額為宜);

二、長線趨勢要看好(一種放長線釣大魚的概念);

三、投資續扣要堅持(剛開始績效可能頗令人傷心,但「勝利是屬於堅持到最後的人」,定期定額的黑馬聲勢會讓大家另眼相看的)。

 

現在就來跟著「定期定額行動懶人包」逐步執行,輕鬆體驗「定期定額」的魅力吧!

 

定期定額行動懶人包-摩根觀點:定期定額完勝全攻略

 

 

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