摩根觀點》好命退休:辛苦錢別套在存摺裡

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退休時要能好命又樂活,銀行資產餘額當然是要愈多愈好,但辛苦錢千萬不能只放存摺,善用經典款「多重資產」基金,以其三大優勢:「一網打盡好收益、嚴控波動好穩健、兼顧收益及成長」,助我們以最簡單又有效率的方式,穩步累積退休老本金。

 

一個人退休時有多好命,跟銀行帳戶資產餘額有幾位數,絕對息息相關-有七位數也許勉強還過得去,有八位數則較令人心安。  而我們每天辛勤工作,就是為了餵飽帳戶、讓存款餘額不斷往上增。但是,這些辛苦錢就存放在銀行存摺裡,真的OK嗎?

 

1. 台灣人愛儲蓄、並非好習慣?

會這樣問,是因為台灣人真的超愛存錢的。根據主計總處的統計資料顯示,近十年來,台灣民眾的儲蓄率約在30%上下(2018年為32.97%)。而台灣人存下來的錢都放在哪呢?根據摩根資產管理的調查,台灣家庭「投資」佔資產的比重僅有58%,其他多是持有現金或儲蓄,反觀美國家庭「投資」佔資產比例則超過八成(86%)(註1)。

 

2. 辛苦錢放哪?決定你的老後命運

「投資」到底有多重要?說「它」決定你的老後命運,一點也不為過。我們試算看看就知道。假如自25歲起,小華與大明每年都存下了120萬元,小華只把錢放銀行(利率以2%計),而大明則善用投資工具(假定年報酬率7%計),40年過去了,兩位都成了白髮蒼蒼的65歲阿公時,大明已累積有2500萬元了,但小華卻僅存有739萬元,這一前一後的極大差距,也可看出複利有多大的魔法!

 

辛苦錢放哪?決定你的老後命運

 

3. 善用「多重收益」累積退休好命金

但是,「投資」不是頗困難、很麻煩、又有風險嗎?所以,在這裡我們不談個股、不聊如何低買高賣,而是選擇一檔經典款基金─摩根投資基金-多重收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金),用最簡單的方式,穩步累積我們的退休老本金。

 

這檔基金之所以被稱為「投資界的經典款」,適合我們拿來累積退休金,正因其擁有這三大特質:

(1)一網打盡好收益

如能將全球各地的好收益都收納入袋,我們的退休金也能順勢茁壯吧!這檔基金的操作精神正是如此,舉凡股票、債券、各大另類資產,都是能幫我們創造收益的好夥伴,光是一檔基金,就納入超過3000檔收益型資產(註2),每日持續的為投資人挹注收益報酬。

 

一網打盡好收益

 

(2)嚴控波動好穩健

近年來市場波動加劇,許多人都擔心資產會不增反減。而此檔基金能透過靈活的操作策略,成功控制投組的波動度。以近三年為例,此檔基金波動度僅有全球股票的一半(見下圖),其投組內容雖有二成多的收益來自股票,15%的收益來自另類資產,但波動度卻可被控制得跟新興市場債、高收益債差不多(註3),算是相當穩健的投資工具。

 

嚴控波動好穩健

 

(3)兼顧收益及成長

過去績效雖然不代表未來之績效表現,但我們仍可參考一下這檔基金的報酬表現是否穩健。以此檔基金主要級別(歐元季配級別)的淨值成長來看,該基金自成立日(2008年12月11日)以來,基金淨值雖有起伏,但均能在事過境遷後回到上升軌道(任何時點都是不錯的進場時點),如加總「累積資本利得」與「累積配息」,總報酬率約有117%,換算成年化報酬率大約為7.63%(註4),兼顧收益與成長的功力了得。

 

基金總報酬率兼顧收益及成長

 

在紛亂的大環境中,錢真的不好賺。所以,辛苦錢別套在存摺裡,善用穩健的投資工具,能讓收益活起來,我們人生的下半場,也能跟著璀璨起來!

 

摩根好命退休》精選基金

基金報告書 申購
摩根基金-JPM多重收益(美元對沖)-A股(累計)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券) 申購
摩根環球高收益債券基金(美元)-A股(每月派息)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金) 申購

 

(註1) 行政院主計總處,國民所得統計摘要,2019年5月編製。資料來源:台灣中央銀行,CEIC,高盛全球投資研究,香港證券及期貨事務監察委員會,經濟合作與發展組織,摩根資產管理;數據截至2015年9月30日。

(註2) 資料來源:摩根資產管理, 資料時間2019年6月30日。*Morningstar, 資料時間2019.6.30。

(註3) 資料來源:Lipper, 資料日期2019年6月30日, 原幣計價。

(註4) 資料來源:Lipper, Bloomberg, 歐元計算, 資料時間2019年6月30日。*指基金主要級別歐元季配級別, 成立日期2008年12月11日。註:總報酬率為基金主要級別之累積配息+累積資本利得, 其中累積配息為基金主要級別自成立以來之累積配息, 而累積資本利得為基金主要級別之淨值變化。總報酬率=累積配息+累積資本利得。

 

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由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故以高收益債券為訴求之基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜佔其投資組合過高之比重。

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