安聯觀點》養兒防老?不如趁年輕養「被動現金流」

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輕鬆愜意的退休生活是人人所嚮往的!但想要擁有悠閒的退休人生,這些資訊你不可不知。2019年上半年,台灣新生嬰兒數首度與死亡人數出現交叉,換句話說,台灣人口自然增加已經出現負成長,而隨著台灣人口高齡化、少子化,可預見政府的勞保年金恐因領的人多,繳的人少出現「見底」的終局,法人提醒,與其靠官方,或是養兒防老,不如趁早為自己養出「被動現金流」。

 

該如何養出「被動現金流」?安聯投信指出,做好「資產配置」很重要,一般人在理財時,能遵守紀律的人並不多,建議將相對高的比例放在「核心資產」,追求穩定而長期的資本增值;剩下的部分則可視為「衛星資產」,布局波動性較大、具成長性質的標的。

 

安聯投信提醒,建立退休投資計劃,「對的核心資產」是致勝關鍵,美國是全球經濟火車頭,優質的企業獲利能力仍強,能為資產帶來較穩定的收益,因此在規劃退休理財,美國資產仍為不可或缺的一環。另一方面,在長期的退休投資計劃中,市場波動仍需納入考量,此時,搭配有跟漲抗跌特性的可轉債,就能降低投資的波動。

 

安聯收益成長基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)堪稱「核心資產」的首選,該基金以「黃金比例」打造3大收益來源,全方位布局美國股票、高收益債券及可轉換公司債三大類美元資產。

 

核心資產─安聯收益成長基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)

 

安聯投信進一步分析這三大類美元資產:一、美國成長股:美國是全球經濟的火車頭,企業獲利能見度仍高,掌握美國成長股,等同將全球頂尖企業納入資產配置中;二、美國可轉債:能同時擁有債券的抗跌力,以及股市的成長力,布局可轉債除了能控制波動,還能跟上股市上漲的步伐;三、美國高收益債:低利環境中,高收益債已經晉升為收益要角,特別是美國高收益債企業體質佳、違約率低,無疑是追收益首選。

 

黃金比例,擴大收益視野

 

安聯收益成長基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)以「黃金比例333」配置上述三強資產,不僅能幫助「退休族」或是「准退休族」抓住美國企業成長獲利機會,市場波動時刻,還能發揮跟漲抗跌的特性,是投資組合當中可長期擁抱的核心資產。

 

黃金比例,充分跟漲抗跌

 

安聯投信提醒,「退休準備」是一趟長期的旅程,而投資人最該注意的,莫過於:選擇的退休理財標的,是否能承受長期的收益支出,不至於透支;而囊括成長股、可轉債與高收益債的收益成長組合,讓「息收」加上成長引擎,不僅能提供優於高息債券的總報酬,一般來說,當總報酬越高,也能有更多的收益分配給投資人,降低本金透支窘境發生的機率。

 

安聯投信建議投資策略

選對核心資產,打造被動收息人生。

 

 

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