投資建議》老中青的退休教戰守則

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國人拒絕「宅退」但退休金缺口高達1300萬

新聞來源: 鉅亨網 2017-04-30

摩根退休快樂指數今年總分揚升 2.4 分至 64.3 分,加上調查發現除了旅遊之外,民眾對於退休後的第二人生有更明確的想法,有意實現退休前無法實踐的興趣,唯要注意的是仍有近 5 成的民眾還未開始準備退休金。調查發現,各年齡世代實際退休準備都不到 400 萬元,實際與理想間的退休金缺口至少有 1300 萬元,且財務支出最沉重的 40 世代,退休資金缺口更高達 1438.3 萬元之多,為各世代之最。


鉅亨解讀
 

不論是摩根投信或是1111人力銀行所做的調查,一般大眾認為1,170至1,500萬元為理想中的退休準備金額,但實際退休準備卻只有262至400萬元間,如何補上此缺口將是所有人都必須面對的嚴肅問題。

 

  1. 三字頭,高月退不是夢

 

 

30歲左右的年輕人才剛出社會,薪資普遍不高、閒置資金也較少,往往認為退休離自己還遠,而忽略了趁早準備的重要性,也會浪費了「時間」這個巨大優勢。根據鉅亨網投顧計算,投資人若想於退休後實質月領3萬元(經物價調整,購買力等同於目前的3萬元),30歲的投資人僅需每月定期定額投入10,789元,即可達成此目標。而對於部份薪水較高且花費較少的年輕人來說,若能持之以恆每月投入17,982元,退休實質月領5萬元不是夢

 

 

 

  1. 四字頭,檢視缺口好機會

 

對於40歲左右的投資人,藉時間累積退休資產的效果已降低,必須趁機檢視自己的退休準備缺口,並盡早做出調整若投資人退休準備已在967萬元,只要繼續確保該準備可於目前至退休前的時間裡維持5%的報酬率,便可於退休後輕鬆實質月領8萬元。相較於準備充分的投資人,退休準備尚未進行的投資人也不用緊張,從現在開始每月定期定額投入20,418元至退休時,退休後仍然可以實質月領3萬元

 


 

  1. 五字頭,別低估退休缺口

 

退休在即的50歲左右投資人,退休準備的壓力已兵臨城下,正確估算並補上缺口是第一要務。假設退休後想實質月領5萬元,無風險報酬率分別為1.5%、2.5%及3.5%時,投資人退休時分別需要2,046、1,788及1,575萬元,單單無風險利率小小1%的差異就可以為缺口帶來近200萬的差距

 

考量到全球生產力低落且通貨膨脹率低迷,鉅亨網投顧建議投資人使用較低的無風險報酬率來做估算(定存利率、短期公債殖利率),寧願高估並多準備,也不要低估退休準備的缺口。若投資人想趕在退休前彌補200萬的缺口,只需每月定期定額投入7,400元、或是單筆投入96萬元,即可簡單填補退休缺口。

 

 

鉅亨投資策略
 

不論是年輕、年紀較大、有準備或沒準備的投資人,建立退休準備永遠不嫌晚。投資人只需記得越早開始就需要投入越少錢、適時檢查自己的準備是否足夠及慎選投資工具這三點,投資報酬不需太高,每年能為投資人帶來5%報酬的投資工具便足夠。鉅亨網投顧建議投資人以資產配置的觀念,不同基金間可彼此搭配來完成退休的美好夢想。

 

 

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