鋒裕匯理觀點》錢愈來越薄?收益多元,助您成就多樣人生目標

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錢越來越薄,生活越來越不易,現今中產階級的收入更是回到1995年的水準,但面對的物價卻越來越高。

 

中產階級生活大不易

疲弱的經濟導致一般人收入成長逐年降低甚至成為負值,於此同時,商品、服務與資產的價格卻逐年攀升,增長率遠高於收入成長率,好好理財在人生規劃中也益形重要。

 

中產階級生活大不易

 

多元收益有助於完成各項個人生目標

根據國際財務報導準則(IFRS),退休金確定給付制(Defined-Benefit)的計算方式係根據與資本市場走勢連結的貼現率,因此有可能會有變動。面對低利率環境,企業為了盡力維護他們的獲利,會較偏好採用退休金確定提撥制(Defined-Contribution),這個方式主要依賴員工的貢獻。但根據勞動部勞工保險局最新統計,目前勞工退休金個人自提比率人數僅占總提繳人數的7.84%,即使計入雇主及個人皆提繳者,比例增為8.34%,水準仍低。如何擴展收益,是好好退休的重要課題。

 

勞工退休金提繳人數

 

多元收益有助於完成各項個人生目標

把錢放在定存或是將資金投入單一收益來源,都有很大的風險無法存夠老本,甚至是用來完成人生各階段的不同目標,將資金配置在不同屬性的資產,使收益多元,不但能降低投資風險,在中長期也能擴大回報來源。

 

不同資產的投報率

 

掌握收益 好好退休

歷經數年的低利率環境,投資人須掌握能提供較高收益,但兼顧波動的潛力資產。

 

美國股票

長期投資大型美國股票,掌握股票市場帶來的較佳收益率。

− 美國公司獲利能力仍維持強健,這有助於美股未來表現。

 

固定收益

核心配置新興市場當地貨幣債與美元複合式投資等級債,兼顧收益與風險。

− 新興市場債目前的價值非常具投資吸引力,加上新興經濟體寬鬆的貨幣政策,有利於該資產未來表現。

− 複合式美元投資債券,能動態調整配置,因應不同景氣循環階段,同時平衡風險兼顧收益。

 

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