投資建議》簡單三步驟,打開投資大門

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在全球利率持續走低的情形下,要讓購買力不被通貨膨脹率侵蝕的難度越來越高,投資的重要性更甚以往。但真要邁出投資的第一步時,如何挑選標的?何時是進場時機?股債要如何分配等問題又容易令人暈頭轉向。「鉅亨買基金」帶你用簡單三個步驟,踏出投資第一步。

 

1. 設定目標,找出預期報酬率

 

資產成長目標與預期年化報酬率

 

開始投資的第一且最重要一步,便是有個清晰的投資目標。無論是30年後的退休金、5年後的買車資金或是15年後的小孩出國基金,先必須為這個投資設下年限與金額的目標。假設目標是要在20年後,讓本金從100萬變成450萬元,則下一步便是檢視這目標合不合理。從上表可看出,若投資人想將100萬元經由20年成長至450萬元,隱含的預期年化報酬率是7.8%,仍在合理的報酬率範圍內。若對照上表,發現預期年化報酬率在9%以上時,代表此目標達成機率偏低,必需下調資產成長倍數或拉長投資時間

 

2. 分散配置在合適資產

有了預期年化報酬率後,下一步便是建構合適的投資組合。假設投資人每年需要的預期報酬率是7.8%,則對應的資產配置權重就是,美元優質債券10%、新興市場債券10%、全球高收益債券40%、已開發國家股票20%與新興市場股票20%(其他預期報酬率可以參見下表)。透過廣泛分散至主要資產中,投資人可以有效降低單一市場或資產出現大跌的風險,永遠都不要將雞蛋放在同一個籃子中

 

預期報酬率與對應資產配置比重

 

3. 找出各類資產對應基金

 

挑選好基金的好夥伴

網址:https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2420.aspx?PGMID=IN0302&PORDER=4

 

得到預期年化報酬率與資產配置權重後,最後一步便是找到每個資產對應的基金。以新興市場股票為例,光是屬於這一類別的基金就有155檔,該如何從中找到對的那一檔?投信投顧公會網站 是投資人最好的朋友,如上圖所示,該網站統計專區中有所有境外基金的績效表,點擊後可以選取想要看的基金類別(全球新興市場股票、全球大型均衡型股票)。之後按照年化標準差或夏普值排序後,就可以簡單的找出適合的基金(建議以低標準差基金為首選,若有數檔基金標準差相差無幾,則可選取其中夏普值較高者)

 

 

鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

 

資產配置,加上即早開始

投資最重要的兩個原則就是雞蛋不要放在同一個籃子裡,與複利威力比原子彈還驚人。把握這兩個原則,市場好壞與進場時機便沒有這麼重要,等待並浪費時間可能為投資人帶來更大的傷害。

 

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