故事分享》「定期定額」的幸福故事

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《摩根觀點》定期定額完勝全攻略-故事分享

 

「定期定額」在台灣已有三十多年歷史,多年來,這個披著「傻瓜/懶人投資術」夢幻外衣的投資夥伴,成功地協助許多個人與家庭實現夢想。過程中雖難免遇上不順遂、心也有掙扎不安的時刻,但只要(帶著一股傻勁)堅持下去,最終總可發現,幸福就在眼前等著。

 

我們來看看兩個因「定期定額」而成就幸福的故事。

 

 

故事 1:買菜金升級,變身孩子出國圓夢金

買菜金除了餵飽一家人,還能送孩子出國念書呢!家境小康的李家,每月扣掉家用與房貸後,幾乎沒剩太多閒錢。李媽媽想到三個寶貝未來的教育金還無著落,不願意「坐以待斃」,十多年前開始每月從買菜金硬是挪出三千元來「定期定額」中國基金,想說中國經濟成長力道強,靠它來累積教育金,應是不錯的選擇。

李媽媽自 2006 年初「定期定額」中國股票型基金至今,本金已累積 47 萬多,累積報酬率約是 48%(註 1)。李媽媽說,這十多年來,累積報酬率這個數字上沖下洗了好幾回,自己也心驚膽顫了好幾次:像 2007 年報酬率曾飆到 129%,2008 年時又掉到 -40%,之後又站回三、四成的報酬表現。遇到市場動盪時,李媽媽也常常會擔心,不時考慮著是否要停扣避險一下?而家中資金較為拮据時,也很想賣掉基金求現,但只要想到這筆投資的初心,正是孩子的教育金,李媽媽也就堅持下來、直到今天(註 1)。

 

李媽媽的教育金(每月 3000 元定期定額投資中國股票型基金)

開始投資日

2006 年 2 月

投資期間「最高」累積報酬率

129.54%(2007/10/29)

投資期間「最低」累積報酬率

-38.62%(2008/10/27)

最新累積本金

471,000 元

最新累積報酬率

48.62%

最新累積金額(本利和)

700,021 元

最近一年定期定額績效(2018 年 3 月至 2019 年 2 月)

3.34%

最近二年定期定額績效(2017 年 3 月至 2019 年 2 月)

5.52%

最近三年定期定額績效(2016 年 3 月至 2019 年 2 月)

16.14%

*資料來源:摩根投信;資料日期:2019 年 2 月底,以台幣報酬率計。

註 1:以每月 27 日定期定額 3000 元投資「摩根基金-中國基金(美元)(累計)」計算,依基金每日淨值呈現之結果計算,不包含配息還原。以試算基金最終日淨值 40.41(2019/02/27)計算,市值為 700,021,期間報酬率:48.62%。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

 

 

故事二:退休金早存五年,多賺半桶金

談到退休金,大家都知道愈早準備愈好,王先生就是此道的實踐者。早在十年前,王先生便與太太一起集資,每個月撥出五千元「定期定額」投資基金存夫妻倆的退休金,因為看好新興市場的長期成長榮景,於是選中新興市場股票型基金定期扣款投資。剛開始定期定額投資績效蠻亮眼的,但到 2015 年之後便由紅翻黑,讓夫妻倆心情很不好受,很擔心退休金最終化為泡影。但夫妻倆相互打氣堅持之下,至今本金已累積到 60 萬多,累積報酬率也回到約 26%,整體退休金現值已累積到 76 萬多(註 2)!

值得一提的是,王先生的好友洪老闆,聽聞「定期定額」是蠻不錯的懶人投資術,也在五年前加入此行列,跟王先生採取同樣的投資標的與策略。洪老闆的退休金籌措起步整整晚了五年,目前本金加報酬率(19%)至今共累積了約 36 萬元的退休金,雖然也是不錯,但比起早一步的王先生,整整少了 40 萬多元,金額果然差很大(註 3)。

 

籌措退休金,早五年多了約半桶金(每月 5000 元定期定額新興市場股票型基金)

 

王先生

洪老闆

開始投資日

2009 年 2 月

2014 年 2 月

投資期間「最高」累積報酬率

41.08%(2018/1/29)

34.16%9(2018/1/29)

投資期間「最低」累積報酬率

-12.47%(2016/1/27)

-15.77%(2016/1/27)

最新累積本金

605,000 元

305,000 元

最新累積報酬率

26.75%

19.02%

最新累積金額(本利和)

766,844 元

363,023 元

最近一年定期定額績效(2018 年 3 月至 2019 年 2 月)

4.45%

最近二年定期定額績效(2017 年 3 月至 2019 年 2 月)

4.49%

最近三年定期定額績效(2016 年 3 月至 2019 年 2 月)

12.46%

*資料來源:摩根投信;資料日期:2019 年 2 月底,以台幣報酬率計。

註 2:以每月 27 日定期定額 5000 元投資「摩根基金-全方位新興市場基金(美元)(累計)」計算,依基金每日淨值呈現之結果計算,不包含配息還原。以試算基金最終日淨值 26.93(2019/02/27)計算,市值為 766,844,期間報酬率:26.75%。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。

註 3:以每月 27 日定期定額 5000 元投資「摩根基金-全方位新興市場基金(美元)(累計)」計算,依基金每日淨值呈現之結果計算,不包含配息還原。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。以試算基金最終日淨值 26.93(2019/02/27)計算,市值為 363,023,期間報酬率:19.02%。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

 

這兩個故事告訴我們,「定期定額」並非獲利的萬靈丹,也不是保證幸福的長期飯票,「定期定額」也會讓你賠錢、也會讓你擔心,但只要選對標的、謹記初心,堅持投資的步調,自己終會是幸福故事的主角!

 

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定期定額行動懶人包-摩根觀點:定期定額完勝全攻略

 

 

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