鉅亨觀點》單筆+定期定額,打造財富好工具

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提到投資,很多人第一印象會是投資大師與20%以上的高報酬率,但真要開始投資時,卻又擔心虧損風險與是不是詐騙。「鉅亨買基金」認為投資人第一件該認識的是合理報酬率,與合理報酬率就能創造足夠財富,而不再需要依賴傳說中的明牌或報酬率好到不能再好的投資工具。

 

1. 先對資產報酬率有正確認識

 

主要資產預期年報酬率範圍

 

多少是合理報酬率?8%?12%?16%?或是更高?從1991年以來,若投資人於任何一個月進場並持有該資產滿一年,風險最低的美元優質債券平均報酬率是5.5%,已開發國家股票與新興市場債券則分別為9.3%與10.5%。因此,合理報酬率應該落在5%至10%之間,但若考慮近期無風險利率的下行,我們認為未來合理報酬率應該介於4%至8%之間。任何保證每年投資報酬率10%以上的投資工具,都極有可能屬於龐式騙局。

 

2. 別低估複利威力

看到4%到8%的報酬率,很多人應該覺得這麼低的報酬率能有什麼用?若投資人能把投資期限拉長,還真的很有用。假設投資人單筆投資100萬元且平均報酬率為6%,10年後,累積財富變成178萬元,30與40年後變成572與1,024萬元若平均報酬率升高至8%,30年與40年後累積財富更高達1,000與2,159萬元。假設投資人建立一個股債均衡的投資組合,並投入100萬元,合理情況下,30到40年後,這100萬就會成長至1,000萬元。

 

報酬率與單筆申購財富累積變化

 

3. 定期定額小資扣,長期效果驚人

 

報酬率與定期定額財富累積變化

 

若無法一口氣拿出100萬,難道就要放棄投資嗎?別忘了效果同樣卓著的定期定額。假設投資人每月定期定額扣款1萬元,在平均報酬率6%的情形下,30與40年後的累積財富分別為975與1,908萬元;若平均報酬率升高至8%,30與40年後的累積財富進一步增加至1,409與3,221萬元,充分發揮小兵立大功的效果。

 

鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

 

單筆加定期定額,讓資產配置更上一層樓

儘管市場充滿不確定性,但股債均衡配置的資產組合,搭配單筆與定時定額雙管齊下的投資策略,可幫助投資人面對各種潛在市場變化,並投以更穩定的報酬。

 

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