投資建議》用配息打造現金流的三個好處

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投資應該看總報酬而不只是單看配息率或是淨值表現,這是眾所皆知的事,然而配息基金有許多優點,更是不可被忽略。配息基金最大的優點在於可以替投資人帶來每個月的現金流,但對於投資人有什麼好處呢?

 

1. 增加被動收入,往財富自由更近一步

現金流的主要來源可以分為主動收入以及被動收入,主動收入是需要工作才有的收入來源,例如薪資,被動收入則是可以自動帶入現金流的收入來源,例如靠存款累計利息。

想像工作族月薪 4 萬元,扣除掉房租、生活開支及孝親費等費用後,一個月可以存 1 萬元。工作 40 年後,到了 65 歲時可以存到 480 萬元,不包含中途若有買車、房或結婚的需求,如果預期壽命是 90 歲,一個月所能支出的費用預算剩下不到 2 萬元。因此,打造額外的現金流,創造被動收入是每個人都必須思考的事。

沒有被動收入 vs 有被動收入-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

 

2. 打造現金流,增加資產配置彈性

而說到投資,配息基金可以同時滿足資產配置和打造現金流兩個願望。相較於直接買賣所謂的「定存股」,配息基金的種類有更多選擇,除了涵蓋全球的股票、債券或股債混和的平衡型基金,還有包含另類投資的多重收益基金,大幅降低個股的風險。同時,現在基金公司多會推出穩定配息的基金股份類別,讓投資人在規劃現金流上更方便。

甚至,投資人可以利用「母子配息基金法」,以較為穩健的配息基金建構核心部位,接著,將每個月的配息滾入波動較大的衛星基金中,如此一來,不僅可以抓住中短期的投資機會,在波動較大的市場狀況中累積單位數,在衛星基金獲利了結之後,也可以再加大配息部位的資金,增加每月的現金流。最重要的是,同時也做好了資產配置,為財務規劃打好基礎。

利用母子配息基金養大術,增加資產配置彈性-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

 

3. 需要現金流,聰明規劃稅務成本

國人如果是利用投資台灣境內的投資商品規劃現金流,所領得的利息可能會有額外的稅務成本。此時應該把境外配息基金納入考量,因為,境外基金的配息收入屬於海外所得,與儲蓄收入和股利收入屬於不同項目,海外所得在 100 萬內不用申報,超過則全數計入海外所得。對於需要現金流但卻還沒善用海外所得項目的投資人來說,境外配息基金可以分配現金流的收入來源,幫助投資人聰明規劃自己的稅務成本。

一不同配息來源的課稅方式-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

利用配息基金增加現金流,兼顧生活品質與資產配置

增加每個月的現金流,可以改善投資人每個月的收支狀況,且也不會因為錢都卡在投資裡面,而生活少了彈性。此外,透過挑選相對穩健的配息基金,搭配定期定額的方法,可以幫助投資人做到資產配置。最後,對於境內利息/股息所得較高的投資人來說,境外配息基金是可以幫助投資人做稅務規劃的另一種選擇。

 

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